Que vous vous installiez en Angleterre ou souhaitiez gérer des transactions en livres sterling, ouvrir un compte bancaire anglais facilite de nombreuses démarches financières. Ce guide détaille les options disponibles, les documents nécessaires et les étapes pour simplifier l’ouverture d’un compte au Royaume-Uni, même si vous êtes non-résident.
Pourquoi ouvrir un compte bancaire en Angleterre ?
Ouvrir un compte bancaire en Angleterre présente des avantages essentiels pour ceux qui résident, travaillent ou étudient dans le pays. Les bénéfices incluent la gestion pratique de transactions en livres sterling, l’accès à des services bancaires locaux et la réduction des frais liés aux paiements internationaux. Voici quelques cas où disposer d’un compte anglais peut se révéler particulièrement utile :
- Pour les travailleurs expatriés : un compte anglais simplifie la réception du salaire en livres sterling et peut aussi faciliter la transition pour ceux qui souhaitent s’expatrier en Angleterre.
- Pour les étudiants : accéder aux tarifs bancaires adaptés aux jeunes et éviter les frais internationaux.
- Pour les voyageurs fréquents : payer directement en GBP sans subir de frais de change.
Disposer d’un compte bancaire en Angleterre permet également de simplifier le règlement des factures locales (logement, électricité, internet) et d’accéder à des services bancaires pratiques, comme le découvert ou les prêts pour résidents. Pour ceux qui veulent en savoir plus sur les avantages de vivre en Angleterre, ouvrir un compte local peut être un premier pas vers l’intégration.
Les différentes options de comptes bancaires en Angleterre
Les banques anglaises offrent plusieurs types de comptes selon les besoins des clients, qu’ils soient résidents ou non. Voici un aperçu des options principales :
Banques traditionnelles
Les banques traditionnelles comme HSBC, Barclays, Lloyds et NatWest sont des institutions bien établies avec de nombreuses agences à travers le pays. Elles offrent divers services :
- Comptes courants classiques : pour la gestion quotidienne avec frais mensuels faibles, voire inexistants.
- Comptes étudiants : souvent sans frais et dotés de découverts autorisés.
- Comptes d’épargne : permettant de générer des intérêts sur les dépôts.
Les comptes bancaires dans les banques traditionnelles nécessitent généralement un justificatif de domicile au Royaume-Uni, même si certaines solutions d’ouverture de comptes « expatriés » permettent aux non-résidents d’ouvrir un compte avec des exigences de dépôt initial élevé.
| Banque | Type de compte | Frais mensuels | Justificatif de domicile | Services additionnels |
|---|---|---|---|---|
| HSBC | Compte classique | Gratuit | Oui | Carte de débit Visa |
| Barclays | Compte étudiant | Gratuit | Oui | Découvert gratuit |
| Lloyds | Compte courant | Gratuit | Oui | Carte de débit Visa |
| NatWest | Compte Select | Gratuit | Oui | MasterCard sans contact |
Banques en ligne et alternatives
Des options innovantes comme Wise et Revolut simplifient l’ouverture de comptes multidevises, accessibles sans résidence britannique. Ces banques en ligne sont particulièrement utiles pour les expatriés et voyageurs fréquents.
- Wise propose un compte multidevise avec plus de 40 devises, sans frais mensuels. La plateforme permet des transactions transparentes et un accès facile aux services bancaires de base.
- Revolut offre des plans allant du compte gratuit à des options premium, avec des services additionnels comme l’assurance voyage. Pour ceux qui souhaitent bénéficier d’une protection supplémentaire, consultez les solutions d’assurance voyage en Angleterre pour une couverture optimale.
Ces néobanques permettent d’ouvrir un compte en quelques minutes via une application mobile, idéal pour les non-résidents.
Comptes multidevises
Les comptes multidevises sont parfaits pour gérer des transactions dans plusieurs devises, notamment l’euro et la livre sterling. Wise propose un compte avec une carte de débit, permettant des paiements dans la devise locale sans frais de conversion pour les devises disponibles.
Les banques traditionnelles britanniques proposent également des comptes multidevises, mais les conditions d’ouverture sont souvent plus contraignantes pour les non-résidents, incluant un dépôt initial élevé.
Les documents nécessaires pour ouvrir un compte
L’ouverture d’un compte bancaire en Angleterre requiert la présentation de certains documents pour prouver l’identité et l’adresse.
Identification
Les documents requis pour prouver votre identité incluent généralement :
- Passeport : valide pour les non-résidents et les résidents
- Permis de conduire : accepté pour les résidents européens
- Carte d’identité nationale : pour les ressortissants de l’Union Européenne
Justificatif de domicile
Un justificatif de domicile récent est souvent requis par les banques traditionnelles. Les options incluent :
- Facture d’électricité ou de gaz datant de moins de trois mois
- Contrat de location ou relevé hypothécaire
- Avis d’imposition actuel
- Lettre de l’université ou de l’employeur pour les nouveaux résidents
Certains services comme Wise ou Revolut permettent d’ouvrir un compte sans justificatif de domicile britannique, ce qui facilite l’accès aux services bancaires pour les expatriés et voyageurs.
Ouvrir un compte en ligne vs en agence
Il est possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne ou en se rendant directement dans une agence bancaire. Ces deux options comportent des avantages et des inconvénients à prendre en considération.
Ouvrir un compte en ligne
Les banques en ligne comme Monzo, Revolut et Wise permettent une ouverture rapide et simplifiée, accessible via une application mobile ou leur site internet. Les avantages incluent :
- Rapidité du processus : en quelques minutes avec un selfie et une pièce d’identité.
- Frais réduits : souvent sans frais mensuels.
- Accessibilité mondiale : pour les comptes multidevises.
Ouvrir un compte en agence
Ouvrir un compte en agence peut s’avérer utile pour ceux qui préfèrent un contact direct. Les banques traditionnelles comme HSBC ou Barclays possèdent des agences dans de nombreuses villes anglaises, offrant :
- Accompagnement personnalisé : conseils en face à face avec un conseiller.
- Plus de services : options de découvert, prêts bancaires et cartes de crédit.
| Méthode | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| En ligne | Rapidité, frais réduits, accessible partout | Moins de services disponibles |
| En agence | Contact direct, services additionnels | Temps d’attente, besoin de justificatif de domicile |
Comment ouvrir un compte bancaire en Angleterre sans justificatif de domicile
Ouvrir un compte sans justificatif de domicile peut être nécessaire pour ceux qui viennent d’arriver au Royaume-Uni. Voici quelques solutions qui permettent de contourner cette exigence :
Solutions alternatives avec Wise et Revolut
Les néobanques comme Wise et Revolut n’exigent pas de justificatif de domicile britannique pour ouvrir un compte. Ces comptes permettent :
- Accès rapide aux services bancaires : en ligne, sans besoin d’un document de résidence anglaise.
- Comptes multidevises : pour gérer des devises internationales avec facilité.
Autres options
Pour prouver une adresse, les nouveaux résidents peuvent aussi utiliser :
- Une lettre d’admission de l’université (pour les étudiants)
- Une lettre d’emploi récente
- Un relevé bancaire envoyé à une adresse anglaise par une banque d’origine, en changeant l’adresse avant le départ
Comparaison des meilleures banques pour non-résidents et expatriés
Certaines banques anglaises se démarquent pour leurs offres adaptées aux non-résidents et expatriés, offrant un accès simplifié et des services pratiques. Ceux qui envisagent d’investir en Angleterre trouveront particulièrement avantageux d’avoir un compte local pour faciliter leurs transactions d’investissement.
| Banque | Avantages principaux | Public cible |
|---|---|---|
| Wise | Compte multidevise, carte sans frais internationaux | Expatriés, voyageurs, non-résidents |
| Revolut | Options de comptes premium, carte multidevise | Non-résidents, jeunes actifs |
| Barclays | Services complets pour étudiants et professionnels | Résidents temporaires |
| Lloyds | Comptes accessibles pour nouveaux arrivants | Travailleurs, expatriés |
Types de comptes bancaires en Angleterre
L’Angleterre propose une diversité de comptes bancaires selon les profils des clients et leurs besoins.
Compte courant (Current Account)
C’est le type de compte standard pour gérer les dépenses quotidiennes et recevoir des paiements. Il est accompagné d’une carte de débit et peut inclure un découvert.
Compte étudiant
Les comptes étudiants sont offerts par de nombreuses banques anglaises et incluent des avantages tels que des découverts autorisés sans frais et des frais bancaires réduits.
Compte professionnel
Idéal pour les indépendants ou les PME, le compte professionnel facilite la gestion des finances d’entreprise, avec des options de paiement en ligne et des services de gestion de trésorerie. Pour les entrepreneurs cherchant à créer une société en Angleterre, ce type de compte se révèle souvent indispensable pour bien démarrer leur activité.
Compte multidevise
Les comptes multidevises, comme ceux de Wise, permettent de conserver des devises étrangères et de payer sans frais de conversion. Ils sont particulièrement adaptés aux expatriés et aux voyageurs.
Processus et conseils pour ouvrir un compte avant d’arriver en Angleterre
Il est souvent possible d’ouvrir un compte avant d’arriver en Angleterre, en particulier dans les banques en ligne ou via des comptes internationaux.
Compte international pour expatriés
Les comptes internationaux offerts par Barclays ou HSBC permettent aux clients de gérer des finances en plusieurs devises. Cependant, ils peuvent nécessiter un dépôt initial élevé. Cette option est particulièrement utile pour ceux qui envisagent de créer une société offshore pour leurs activités internationales.
Démarches en ligne
La majorité des banques en ligne permettent une ouverture à distance en téléchargeant les documents nécessaires via leur site ou application mobile. Prendre contact avec le service client de la banque pour obtenir des détails sur les procédures peut simplifier le processus.
Les frais à prendre en compte pour les comptes bancaires au Royaume-Uni
Les frais bancaires en Angleterre varient en fonction de la banque et du type de compte. Voici les frais courants à considérer :
- Frais de tenue de compte : Gratuit pour les comptes de base, payant pour les comptes premium.
- Frais de transactions internationales : Les néobanques comme Wise ou Revolut offrent des frais plus compétitifs pour les virements internationaux.
- Frais de retrait en distributeur : Gratuit pour les retraits dans les distributeurs de sa propre banque, payant dans certains DAB indépendants.
Pour ceux qui veulent mieux comprendre la fiscalité en Angleterre, il peut être utile de se renseigner sur les implications fiscales des comptes bancaires anglais pour les non-résidents.
Comment gérer les transferts d’argent vers et depuis l’Angleterre
Les transferts d’argent internationaux peuvent être coûteux. Voici les options pour réduire ces coûts :
Services en ligne
Des plateformes comme Wise ou Revolut offrent des frais de transfert transparents et abordables. Ces solutions sont idéales pour transférer des fonds sans frais cachés.
Brokers en ligne
Pour les transferts de montants élevés, les brokers en ligne offrent des taux de change compétitifs et permettent d’économiser sur les frais de conversion.
Questions fréquentes sur l’ouverture d’un compte bancaire en Angleterre
- Conditions pour un non-résident : Utiliser Wise ou Revolut pour ouvrir un compte sans résidence.
- Options pour étudiants étrangers : Choisir des banques offrant des comptes étudiants avec peu ou pas de frais.
- Fermeture de compte : Contacter sa banque pour transférer les fonds et clôturer le compte sans frais supplémentaires.
